地下钱庄2年流水2个亿！此类行为为何屡禁不止？

此类行为为何屡禁不止

经核查，自2016年3月至2022年5月，何响通过私下买卖外汇的手段非法牟利，涉案金额达3000余万元。

随后，检察机关进一步调查何响的个人背景，发现这并不是何响第一次犯案。2016年10月至2017年7月，何响就曾因非法买卖外汇的犯罪行为被国内的司法机关处理。

此类行为为何会屡禁不止呢？带着疑问，办案检察官多次仔细询问相关涉案人员，并从中发现侨民通过非法途径买卖外汇的行为并非偶发。不仅罗马尼亚，土耳其、新加坡、澳大利亚等地都存在着华侨聚集地擅自买卖外汇的情况。

除此之外，检察官还发现了一条重要的线索，那就是何响和涉案的侨民均为浙江省瑞安市人。瑞安市是全国知名的侨乡，据统计，瑞安现约有16万华侨华人分布在世界的各个国家。如何及时进行法律风险提示，提醒广大侨胞合法换汇成了检察官一个挂心的问题。

为探究侨民频繁通过非法途径买卖外汇现象背后的深层原因，浦东新区检察院向瑞安市检察院发出委托函。当地检察官通过与相关部门建立的联络机制实地走访调查，了解到当地华侨在跨境贸易中确实存在大量换汇需求，随即又向当地外汇管理部门了解华侨换汇相关政策。

经走访调查，检察机关发现上述现象确实具有普遍性。办案检察官分析总结该现象发生的三点原因：第一点，我们发现部分侨胞对我国涉外汇法律法规缺乏了解，从而导致他们并未树立相关的法治意识，没有认识到私下买卖外汇的行为涉嫌违法。

第二点，部分侨胞语言不通，无法与当地银行和政府机构沟通。同时，换汇的手续相对烦琐，所以侨胞们更倾向于与何响这类的换汇黄牛进行交易。这也从侧面反映出侨胞们需要更加便捷的换汇交易平台。

第三点，就是侨胞们想要节省换汇的手续费，所以才会私下兑换外汇。

但是，侨胞们通过“外汇黄牛”换汇结汇，看似规避了麻烦的手续，暂时解决了问题，但实际上是将个人资金甚至自身置于更大风险中。

对于侨民来说，私下买卖外汇的行为触犯了刑法第225条涉及非法经营罪，涉嫌刑事犯罪。同时，通过非法途径买卖外汇的资金无法得到有效保护。外汇黄牛使用个人账户打款，就意味着账户中流通的资金可能会涉及黑灰产业链。

一旦涉及相关犯罪，该资金会被银行冻结，侨民们便无法拿到换汇的钱款。侨民们拿自己在异国打拼的血汗钱来私下换汇，如若涉案其损失必将非常惨重。

另外，多次参与非法买卖外汇的行为会影响到侨胞的个人征信。更为重要的是，私下买卖外汇严重影响我国的外汇管理制度。

“此案中，何响的犯罪手段属于‘对敲型非法买卖外汇’——在换汇的过程中境内和境外两地的资金进行独立流转。表面上看资金在境内外单向循环，实质上属于变相买卖外汇行为，扰乱了外汇市场秩序。该资金游离在我国外汇管理统计和数据之外，不利于国家对于资本的外流和收支统计的准确性，严重影响国家金融安全。通过这种手段兑换的钱款也更容易被黑灰产业、恐怖主义、走私等犯罪行为利用拿来洗钱。”办案检察官对《方圆》记者讲解道。

为避免更多的侨胞身陷风险，检察机关依法能动履职，坚持治罪与预防齐抓、严惩与治理并重，努力做好案件背后的延伸工作。

针对上述问题，浦东新区检察院和瑞安市检察院通过长三角一体化协作机制展开跨区域协作。2023年9月5日，两地检察机关向瑞安市侨务主管部门制发检察建议。

检察建议的内容主要针对部分侨胞对非法买卖外汇的错误认识，加强相关普法教育宣传的工作。对于实际兑换中出现的困难、问题提出建议，引导侨胞熟悉掌握我国涉外汇管理规定，依法依规换汇结汇；发挥海外侨团矩阵优势，协助建立完善与当地外汇管理部门、金融机构的沟通机制，及时收集、转发面向侨胞推出的服务政策，为有外汇兑换需求的侨胞提供更加便捷的服务流程和帮助；加强对同乡会等团体组织的引导，提醒督促其做好侨胞权益保护工作等。之后，浦东新区检察院收到瑞安市侨务主管部门的回函。

2023年7月，浦东新区检察院依法就该案提起公诉。2024年1月30日，浦东新区法院以非法经营罪判处何响有期徒刑五年，并处罚金15万元。

记者丨语斯雯頔

通讯员丨俞琳